7 consejos prácticos para tomar el control de su dinero

Cualquiera que maneje su propio dinero sabe lo fácil que es endeudarse, el descuido es suficiente y una bola de nieve ya encuentra espacio para formarse.

Si bien esta relación puede parecer desafiante, especialmente para aquellos con menos experiencia con este tipo de control, es perfectamente posible llevar una vida financiera saludable desde algunos cuidados básicos. Después de todo, como recuerda el planificador financiero de GFAI Investimento, Roberto Agi, "no importa cuánto ganes, lo importante es hacer coincidir tu nivel de vida con el tamaño de tus ingresos".

Consulte 7 consejos que pueden ayudarlo a tener más control sobre su presupuesto, evitar deudas y ahorrar parte de lo que gana para futuras inversiones.

1. Conoce tus hábitos de bebida

Precisamente porque parece tan obvio, el primer paso para tener una vida financiera organizada puede terminar siendo golpeado. Por lo tanto, es importante prestar atención a sus hábitos de consumo y comprender los patrones de cuáles son generalmente sus gastos principales y más recurrentes, lo que facilita su planificación.

"El buen control de su flujo de caja es el primer paso para evitar la deuda", dice el experto. Por lo tanto, el consejo es hacer un presupuesto con sus ingresos y gastos para especificar la aplicación de cada uno. Las categorías básicas sugeridas por Roberto son gastos fijos y de estilo de vida, que incluyen artículos como ocio, viajes y compras.

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2. Escribe todo lo que gastas

Si no tiene gastos fijos, como los gastos del hogar, la mejor manera de comprender sus hábitos es escribir todo lo que compra, desde una barra de chocolate hasta un zapato nuevo. Para facilitar un poco esta misión, hay algunas aplicaciones para teléfonos inteligentes que tienen funciones que hacen esta contabilidad, algunas de las cuales también grafican esta información de las categorías que usted crea.

También vale la pena evitar caminar con mucho dinero en efectivo y retirarse solo de acuerdo con sus necesidades semanales o incluso diarias. Como dice el refrán, "¿efectivo en mano es vendaval?" y tales gastos pueden ser más difíciles de identificar más adelante. Para las personas con buen autocontrol financiero, el planificador de gastos se concentra en la tarjeta de crédito porque la factura los discrimina con mayor precisión.

3. Planifica tus gastos

Conocer sus hábitos y comprender "a dónde va su dinero" hace que sea más fácil salir adelante, hacer presupuestos y planes. Según Roberto, un primer paso para esto podría ser "al comienzo de cada mes, verifique el estado de cuenta y de la tarjeta de crédito del mes anterior y clasifique cada uno de los gastos".

El experto también enfatiza que la prioridad siempre debe ser pagar las deudas y contabilizar los gastos fijos. A partir de esto, se hace más factible establecer objetivos de estilo de vida. Para hacerlo, puede proyectar el porcentaje y el tiempo que necesita ahorrar para realizar la compra deseada.

Es interesante que esta planificación se realice en papel para que pueda internalizar esta información para que sea más fácil resistir la tentación y mantenerse enfocado sin gastar nada que no sea realmente necesario en ese momento.

4. Pague tarjetas actualizadas

Cada vez más populares, las tarjetas de crédito están presentes en la vida cotidiana de muchas personas. Si usted es parte del gran grupo de fanáticos de esta forma de pago, la primera precaución que debe tomar es leer todos los términos del contrato y negociar con su banco para asegurarse de que todo se ajuste a sus necesidades y especialmente dentro. de tus posibilidades "Preste atención a las cuotas cobradas y negocie con su gerente para eximirlas", aconseja el planificador. "El banco y el operador ya están obteniendo ingresos de sus operaciones y pueden renunciar a este cargo", agrega.

Incluso con estas observaciones, Roberto aún afirma que las tarjetas de crédito solo deberían ser parte de la vida financiera de quienes estén dispuestos a usarlas de manera saludable. "Si está comparando las tasas de interés, olvídalo, la tarjeta de crédito no es para ti", enfatiza.

Con la tarjeta en uso, es importante realizar un seguimiento de los pagos realizados de esta manera y realizar un seguimiento de su factura a través de aplicaciones o en el sitio web de su banco. Al final del mes, es mejor pagar la factura de la tarjeta antes de su vencimiento y en su totalidad, evitando la entrega, ya que los intereses cobrados más tarde generalmente hacen que el acuerdo sea aún más costoso.

5. Ten cuidado con los préstamos

Así como los intereses cobrados en las facturas de las tarjetas de crédito pueden afectar su presupuesto, solicitar préstamos bancarios también conlleva un compromiso de pago atrasado y un gran interés. Si está trabajando con esta alternativa, es importante que ya tenga un plan de pago para evitar más inconvenientes.

La alternativa al financiamiento es tratar de ahorrar dinero para comprar un bien, ¿ayuda a crear un hábito saludable ?, recomienda el experto.

6. Reserve, invierta y ahorre

Para aquellos que tienen un ingreso mensual fijo y ya conocen sus hábitos de consumo, se recomienda estudiar un porcentaje del dinero que se podría ahorrar sin interrumpir el pago de los gastos fijos. Este monto puede guardarse en una cuenta de ahorros y puede usarse como reserva de emergencia o para cubrir gastos imprevistos.

Si la economía ya forma parte de sus formas financieras, también es interesante buscar algún tipo de inversión que pueda complacerlo y establecerlo como un objetivo. También puede ser válido preferir invertir en acciones que estén en línea con sus intereses personales y le darán algún rendimiento financiero, aumentando así sus ingresos. "Para elegir la mejor inversión, busque un profesional en el que confíe, preferiblemente alguien que no esté vinculado a ninguna institución, como un planificador financiero", recomienda el experto.

Según Roberto, el porcentaje ideal para invertir no está definido, ya que varía según el estilo de vida de cada persona. Sin embargo, todavía es posible establecer algunos estándares para administrar sus finanzas de manera responsable y cómoda: idealmente, "50% de su salario se destina a gastos fijos, 30% a gastos de estilo de vida y 20% a inversiones", especifica. .

7. Hágase preguntas antes de comprar

Si realmente desea ahorrar dinero y no necesita hacer préstamos, es importante prestar atención antes de endeudarse. Así que tenga cuidado al elegir qué comprar y qué reservar. Reducir gastos es mucho más simple si sabe dónde puede recortar gastos. Recomendamos evitar gastar dinero en gastos más flexibles como el ocio o las compras.

En este sentido, como ya lo recomendó el planificador, vale la pena ahorrar durante algún tiempo antes de realizar compras o inversiones muy costosas, evitando así la financiación y las cuotas con altas tasas de interés.

En compras más mundanas, que no requerirían ahorros de unos pocos meses o cuotas, vale la pena poner su mano en su conciencia (o bolsillo) y preguntarse: "¿Realmente necesito esto ahora?" Ahora no perturbará mi presupuesto.

Adoptar estos hábitos facilita el control sobre las finanzas y ayuda a evitar deudas. Este proceso puede parecer mucho trabajo al principio, pero mantenerse enfocado puede brindar excelentes resultados tanto para usted como para su cuenta bancaria.

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