Problemas frecuentes que enfrentan bienestar público hacer que cada día más personas recurran a pensión privada para garantizar una jubilación pacífica y libre de malas sorpresas.
Pero aún hay muchos en el aire preguntas sobre planes de pensiones privadas cuál es el plan ideal y cuánto tiempo se necesita para invertir para garantizar un retorno al menos consistente con las necesidades de la mejor edad.
En pensiones privadas, hay dos planes llamados PGBL (Plan de generación de beneficios gratuitos) y VGBL (Generador gratuito de beneficios de vida), estos permiten una acumulación de recursos durante un cierto período de tiempo. Durante este período, sus recursos son invertidos y monetizados por una aseguradora.
Ambos planes tienen dos fases: la primera en la cual usted gana capital, genera ingresos, y la segunda, en la que se beneficia de su plan de pensiones al canjear estos fondos.
Diferencia entre PGBL y VGBL
La mayor diferencia entre PGBL y VGBL Está en impuestos. En Plan PGBL, puede deducir de su cálculo del impuesto sobre la renta la cantidad que utiliza en las contribuciones, con un límite del 12% de su ingreso bruto anual.
De esta manera puede pagar una cantidad menor de IR o aumentar su reembolso IR. Sin embargo, el PGBL es más adecuado para aquellos que declaran IR en su forma completa y se grava en la fuente. Un ejemplo de Ventaja del plan PGBL:
Cuánto paga IR sin el plan PGBL
- Ingreso anual declarado: R $ 100,000
- Impuesto: R $ 19.186,65
¿Cuánto paga de IR con el plan PGBL?
- Ingreso anual: R $ 100,000
- Inversión en PGBL: R $ 12,000
- Base de cálculo de IR: R $ 88,000
- Impuesto: R $ 15.886,65
- El IR sobre los R $ 12,000 restantes invertidos en PGBL, que se dedujeron de su base de cálculo, solo se pagará al canjear este dinero.
Ya el Plan VGBL Es más adecuado para aquellos que hacen la declaración de impuestos simplificada o para aquellos que no pagan impuestos en la fuente, como los trabajadores independientes. Con VGBL, puede invertir más del 12% de sus ingresos brutos de pensiones y diversificar sus inversiones. Esto se debe a que en el plan VGBL los impuestos se realizan sobre la ganancia de capital que tiene.
Simulaciones de inversión PGBL y VGBL
¿Simulación del Banco do Brasil? PGBL
- Edad actual: 30 años.
- Monto de contribución mensual: R $ 300,00
- Tiempo de contribución: 30 años.
- Edad comenzando a recibir beneficios: 60 años
- Monto acumulado: R $ 405,094.85
- Ingresos ganados: R $ 2.911,92 por mes durante 15 años.
- Plan: PGBL Life Cycle 2040
¿Simulación del Banco do Brasil? VGBL
- Edad actual: 14
- Monto de contribución mensual: R $ 100.00
- Tiempo de contribución: 46 años.
- Edad comenzando a recibir beneficios: 60 años
- Monto acumulado: R $ 491,687.00
- Ingresos ganados: R $ 3.586,80 por mes durante 15 años.
- Plan: VGBL Life Cycle 2040
De todos modos, antes de elegir tu plan de pensiones privadoRecuerde que estas son aplicaciones financieras a largo plazo. Por lo tanto, si el contribuyente decide canjear el monto antes, esta inversión puede no ser ventajosa porque la tasa impositiva puede ser más alta que otras tasas. fondos de inversión a largo plazo Disponible en el mercado. Por lo tanto, consulte con varias aseguradoras y descubra cuál es la mejor para usted.
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